La Seguridad Social garantiza una pensión mínima de 888,70 euros al mes a quienes acrediten quince años cotizados, el suelo legal fijado para 2026. La cuantía exacta varía según la situación familiar del beneficiario y puede llegar a los 1.256 euros si hay cónyuge a cargo. Sin embargo, a partir de 2027 la edad ordinaria de jubilación para estas carreras cortas subirá hasta los 67 años, frente a los 66 años y 10 meses vigentes este año.
Cotizar el mínimo exigido no significa cobrar esa cantidad de forma automática. La pensión se calcula aplicando un porcentaje sobre la base reguladora del trabajador: con quince años cotizados ese porcentaje es del 50%, y va subiendo de forma progresiva hasta llegar al 100% con 37 años cotizados. Cuando el resultado de esa operación queda por debajo del mínimo legal, entra en juego el complemento a mínimos, una ayuda que no es vitalicia y que depende de los ingresos del beneficiario.
¿Cuánto cobra en 2026 quien ha cotizado solo 15 años de pensión?
La pensión mínima para quien acredita quince años cotizados depende de la situación familiar del beneficiario. En 2026, la cuantía general se sitúa en 888,70 euros mensuales, la cifra que da nombre a esta prestación mínima del sistema, y puede llegar hasta los 1.256 euros al mes si el pensionista tiene cónyuge a cargo.
Estas cuantías se actualizan cada año y marcan el suelo que el sistema garantiza a quien, pese a cumplir el requisito mínimo de cotización, obtiene una base reguladora insuficiente para alcanzar esos importes por su cuenta. Cotizar quince años es el umbral legal para acceder a la pensión contributiva de jubilación, pero no asegura cobrar la cuantía íntegra: el importe real depende de la base reguladora de cada trabajador, que en muchos casos de carreras cortas resulta insuficiente y obliga a recurrir al mínimo legal.
¿Por qué la edad de jubilación sube a los 67 años en 2027?
La edad ordinaria de retiro para quien no acumula 38 años y seis meses cotizados está en pleno proceso de ajuste legal. En 2026 se sitúa en 66 años y 10 meses, pero la reforma en marcha eleva ese límite directamente a los 67 años a partir de 2027.
Con quince años cotizados, muy lejos de los 38 años y medio que exige la jubilación ordinaria a los 65 sin penalización, no hay margen para adelantar el retiro. A partir de 2027, acceder a la pensión contributiva con esta carrera laboral exigirá llegar a los 67 años cumplidos, el tope que marca la reforma para quienes no alcanzan ese periodo mínimo de cotización. El calendario de ampliación progresiva de la edad legal de jubilación llega así a su último tramo para las carreras más cortas, que son las que ven retrasada la edad de acceso el próximo ejercicio.
Cómo se calcula la base reguladora desde este año
El cincuenta por ciento de la base reguladora es lo que corresponde a quince años cotizados, un porcentaje que sube de forma progresiva hasta el cien por cien con 37 años de cotización. Para fijar esa base, la Seguridad Social compara dos fórmulas y aplica siempre la que resulte más favorable para el trabajador.
El método clásico toma las trescientas bases de cotización correspondientes a los meses inmediatamente anteriores al hecho causante, suma su importe y lo divide entre 350. Es el sistema que ha regido el cálculo de la inmensa mayoría de pensiones hasta ahora y sigue vigente como una de las dos vías posibles.
Desde este año se puede optar también por una segunda fórmula que amplía el periodo de cómputo: toma las 302 bases de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores al mes previo al hecho causante y las divide entre 352,33. Al excluir los peores meses de cotización, este cálculo suele beneficiar a quienes tuvieron periodos de salarios bajos o paro dentro de su carrera, aunque la Seguridad Social aplicará de oficio el resultado que más beneficie al trabajador entre ambas fórmulas.
¿Qué pasa si la pensión no llega al mínimo? El complemento a mínimos
Cuando el cálculo de la pensión queda por debajo del mínimo legal, el trabajador puede solicitar el complemento a mínimos previsto en el artículo 59 de la Ley General de la Seguridad Social. Esta ayuda cubre exactamente la diferencia hasta alcanzar la cuantía garantizada según la situación familiar.
El complemento no es un derecho fijo ni vitalicio: su concesión depende de los ingresos y la situación familiar del beneficiario, y la Seguridad Social lo revisa cada año. Si en algún ejercicio el pensionista supera el límite de ingresos previsto para su concesión, puede perder el complemento o incluso verse obligado a devolver las cantidades cobradas de más. Esta vigilancia constante explica por qué muchos beneficiarios notan variaciones en su nómina de un año a otro sin que haya cambiado la pensión base: lo que fluctúa es precisamente este complemento, ajustado a la nueva declaración de ingresos.
¿Se puede adelantar la jubilación con solo 15 años cotizados?
Adelantar la jubilación con una carrera de cotización corta tiene un límite claro: la pensión resultante no puede quedar por debajo del mínimo que corresponda al trabajador una vez aplicados los coeficientes reductores, que pueden alcanzar hasta el 30% según el tiempo de anticipación y los años cotizados.
La Seguridad Social bloquea directamente el acceso a la jubilación anticipada voluntaria si, tras aplicar esa penalización, el resultado cae por debajo del suelo legal. Como explica Alfonso Muñoz, funcionario de la Seguridad Social, en declaraciones recogidas por ABC: «No podrás acceder a la jubilación anticipada voluntaria si la pensión está por debajo de la mínima de referencia». Esa restricción no depende de los años cotizados de más que pueda tener el trabajador, sino del resultado final tras aplicar el recorte: si la cifra queda por debajo del mínimo legal correspondiente, la solicitud de jubilación anticipada se deniega. Para quien ha cotizado quince años, esto significa en la práctica que la vía del retiro anticipado queda cerrada si depende del complemento a mínimos para llegar al importe garantizado.
Cómo comprobar los años cotizados antes de pedir la jubilación
Antes de fijar una fecha de jubilación conviene comprobar que la vida laboral registrada coincide con los años realmente trabajados. Un error o una laguna sin corregir puede rebajar la base reguladora y, con ella, la cuantía final de la pensión.
- Descargar el informe de vida laboral: accede a la sede electrónica de la Seguridad Social con Cl@ve o certificado digital para comprobar que todos los periodos trabajados están registrados correctamente.
- Usar el simulador de pensiones: introduce tus datos en la herramienta de cálculo del organismo para obtener una estimación de la base reguladora y la cuantía que correspondería.
- Solicitar cita previa: si detectas periodos no computados, presenta la documentación que acredite esas cotizaciones para corregir el cálculo.
La revisión cobra especial importancia en 2026, el primer ejercicio en el que conviven las dos fórmulas de cálculo de la base reguladora, y es ese cruce el que termina definiendo si la pensión resultante coincide con el mínimo legal o lo supera.