Si cumples 63 años en 2026 y llevas décadas cotizando, puedes jubilarte antes de la edad ordinaria, pero la Seguridad Social te exige unos años cotizados muy concretos según el motivo de tu salida del mercado laboral: que sea voluntaria o forzosa determina, además, cuánto se recorta tu pensión.
La edad ordinaria de jubilación sigue el calendario progresivo de la reforma de pensiones, que este año te exige 65 años si acumulas 38 años y 3 meses cotizados, o 66 años y 10 meses si no llegas a esa cifra. La ley te permite, además, adelantar el retiro mediante la jubilación anticipada, voluntaria o forzosa, cada una con sus propios requisitos de cotización.
¿Cuántos años cotizados necesitas para jubilarte a los 63 años en 2026?
El requisito mínimo para que puedas jubilarte a los 63 años en 2026 es haber cotizado 38 años y 3 meses a la Seguridad Social. «En el año 2026, para poder jubilarse es preciso tener cumplidos los 65 años, para quienes han cotizado a la Seguridad Social durante 38 años y 3 meses o más». La jubilación anticipada voluntaria te permite adelantar como máximo 24 meses esa edad de referencia, así que si restas esos dos años a los 65, obtienes justo los 63. Esta vía, sin embargo, solo está abierta si dejas el trabajo por decisión propia, sin que medie ninguna causa que te obligue a ello.
Si no llegas a esos 38 años y 3 meses, no podrás acogerte a la jubilación a los 63 por la vía voluntaria. Pero si el motivo de tu cese es ajeno a tu voluntad, como un despido o un expediente de regulación de empleo (ERE), sí puedes recurrir a la jubilación anticipada forzosa, que exige solo 33 años cotizados y amplía el margen de adelanto hasta los cuatro años respecto a la edad ordinaria. Esto, en determinados casos, te permitiría retirarte incluso antes de los 63 años: para acceder exactamente a los 61 necesitarías acreditar los mismos 38 años y 3 meses que en la vía voluntaria, mientras que con solo 33 años cotizados el adelanto forzoso te sitúa en los 62 años y 10 meses.
¿Qué diferencia hay entre la jubilación anticipada voluntaria y la forzosa?
No es lo mismo que decidas dejar de trabajar a que te veas obligado a ello, y la Seguridad Social distingue ambas situaciones aplicando requisitos de edad, cotización y penalización distintos. Vamos a ver qué separa exactamente una modalidad de la otra: la diferencia no es solo de matiz, porque determina desde qué edad puedes empezar a cobrar la pensión y cuánto se recorta esta de forma permanente, ya que elegir una vía u otra no depende solo de tu voluntad, sino también de la causa concreta que motive el cese de tu actividad laboral.
La siguiente tabla resume las condiciones vigentes en 2026 para cada modalidad, antes de entrar en el detalle de cada una.
| Modalidad | Causa | Años mínimos cotizados (2026) | Adelanto máximo |
|---|---|---|---|
| Voluntaria | Decisión propia | 38 años y 3 meses | 24 meses |
| Forzosa | Despido, ERE, incapacidad | 33 años | 4 años |
La jubilación anticipada voluntaria «es la que se solicita sin que haya causas ajenas a la voluntad de la persona», según precisa 65YMÁS. Para acogerte a ella a los 63 años en 2026 necesitas acreditar esos 38 años y 3 meses de cotización; si no llegas a esa cifra, tendrás que esperar a la edad ordinaria que te corresponda según tu propia carrera de cotización, sin poder adelantar el retiro por esta vía.
La modalidad forzosa, en cambio, «es la que se produce por causas involuntarias no achacables a la persona», como recoge la misma fuente, y entran en esta categoría situaciones como el despido, un ERE o la incapacidad sobrevenida. Exige un mínimo de 33 años cotizados y te permite adelantar el retiro hasta cuatro años respecto a la edad ordinaria: puedes acceder a ella desde los 61 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados, o desde los 62 años y 10 meses si tu cotización es inferior a esa cifra.
¿Cuánto se reduce la pensión si te jubilas a los 63 años?
Adelantar tu jubilación tiene un coste que se mantiene de por vida: la Seguridad Social aplica coeficientes reductores sobre tu pensión que varían según los meses de anticipación y los años que tengas cotizados. La penalización es mayor en la modalidad voluntaria que en la forzosa, precisamente porque en la primera la decisión parte de ti y no de una causa externa.
Si te jubilas a los 63 años por la vía voluntaria, adelantas 24 meses respecto a la edad ordinaria, el margen máximo permitido, lo que implica el recorte más alto posible dentro de esta modalidad si no superas determinados umbrales de cotización. Cuantos más años tengas cotizados por encima del mínimo exigido, menor será el coeficiente aplicado, así que la cuantía final depende tanto de la edad a la que te jubiles como de tu historial completo de cotización. Antes de solicitar el retiro anticipado, conviene calcular la cuantía exacta con el simulador oficial de pensiones de la Seguridad Social, que tiene en cuenta tanto tu edad como tus años cotizados reales.
¿Qué ocurre si no llegas a los 38 años y 3 meses cotizados?
Si tu carrera de cotización es más corta, la edad ordinaria de jubilación se retrasa. Con menos de 38 años y 3 meses cotizados, la edad ordinaria en 2026 pasa a ser de 66 años y 10 meses, lo que desplaza también la edad mínima para la jubilación anticipada voluntaria hasta los 64 años y 10 meses, dos años antes de esa referencia.
El sistema exige, en cualquier caso, un mínimo de 15 años cotizados para tener derecho a cualquier pensión contributiva, de los cuales al menos dos deben estar comprendidos dentro de los 15 años anteriores a tu jubilación. Sin esos años mínimos no tienes acceso a la vía voluntaria a los 63, así que solo te queda esperar a la edad ordinaria que corresponda a tu caso o recurrir a la jubilación forzosa si la causa del cese es involuntaria y cumples los 33 años exigidos.
La jubilación anticipada a los 63 años será más exigente a partir de 2027
El calendario progresivo abierto por la reforma de pensiones de 2011 llega a su última fase. A partir del 1 de enero de 2027 la edad ordinaria de jubilación subirá a los 67 años si no alcanzas los 38 años y 6 meses cotizados, mientras que si sí llegas a esa cifra podrás retirarte a los 65 años sin penalización.
Para la jubilación anticipada voluntaria a los 63 años esto se traduce en un requisito algo más exigente: a partir de 2027 solo podrás acceder a ella con esa edad si acreditas los 38 años y 6 meses de cotización que marcarán la nueva edad ordinaria de 65 años, medio año más que el umbral vigente en 2026. Si tu cotización es menor, la edad mínima para adelantar el retiro por esta vía también se desplazará en la misma proporción, igual que ocurre ya en 2026 con los 38 años y 3 meses exigidos.
¿Cómo puedes saber cuántos años tienes cotizados?
El dato exacto figura en tu Informe de Vida Laboral, que puedes consultar de forma gratuita a través de la sede electrónica de la Seguridad Social o de su aplicación móvil, utilizando Cl@ve, certificado digital o DNI electrónico. Te contamos qué hacer si detectas algún fallo al revisarlo.
Es aconsejable comprobar que todos los periodos de alta aparezcan reflejados correctamente, y si falta alguno o detectas un error, puedes pedir la subsanación aportando nóminas o contratos como justificante. Una vez comprobados tus datos, el simulador de pensiones del portal Tu Seguridad Social te permite calcular la edad exacta a la que podrías jubilarte y una estimación de la cuantía, aplicando los coeficientes reductores correspondientes si finalmente decides adelantar el retiro.
Revisar esta información con antelación te da margen para corregir errores antes de presentar la solicitud de jubilación, un trámite que es recomendable iniciar con varios meses de margen si planeas acogerte a cualquiera de las modalidades anticipadas.